2026년 7월 파킹통장 금리 비교｜1천만원 실제 이자·가입조건·한도
1천만원 실제 이자는 얼마일까?
파킹통장은 하루만 맡겨도 이자가 붙고 필요할 때 바로 꺼낼 수 있다는 것이 장점입니다. 하지만 최고금리가 적용되는 금액은 100만~200만 원에 그치는 상품이 많습니다. 광고금리보다 예치금 전체에 적용되는 실효금리와 우대조건, 가입 가능 여부를 함께 비교해야 합니다.
주식시장의 급등락이 반복되면 매수 시점을 기다리는 현금이 늘어납니다.
정기예금에 넣기에는 언제 돈이 필요할지 확실하지 않고, 일반 입출금통장에 그대로 두기에는 이자가 아깝게 느껴질 수 있습니다.
이럴 때 하루 단위로 이자가 계산되고 필요할 때 출금할 수 있는 파킹통장이 대안으로 거론됩니다.
최근에는 연 4~6%라는 문구를 앞세운 상품도 등장했지만, 표시된 금리가 예치금 전체에 적용되는 경우는 많지 않습니다.
연 5%가 100만 원까지만 적용되고 나머지 금액에는 더 낮은 금리가 적용된다면, 1천만 원을 넣었을 때 받는 실효금리는 5%보다 크게 낮아집니다.
높은 금리가 신규 고객과 마케팅 동의, 오픈뱅킹 등록, 특정 앱 이용 같은 조건을 충족해야만 적용되는 경우도 있습니다.
기사에 소개된 상품이 며칠 사이 판매 종료되거나 신규 가입이 중단되는 사례도 있어, 상품 이름만 확인하고 자금을 옮겨서는 안 됩니다.
이번 글에서는 기사에 나온 상품에 공식 판매 중인 상품을 추가해 금리와 가입조건, 적용한도와 현재 가입 상태를 비교했습니다.
이어서 100만 원과 1천만 원, 5천만 원을 1년 동안 예치했다고 가정했을 때 실제 세후 이자가 얼마나 달라지는지도 계산해 보겠습니다.
100만원 이하 기본금리
넣었을 때 가중평균금리
1년 유지한 세후 이자
원금과 소정이자 보호한도
핵심 요약
작성일 기준 확인한 상품 중 다올저축은행 Fi 쌈짓돈Ⅲ는 별도 우대조건 없이 100만 원 이하에 연 5.0%를 적용합니다.
KB국민은행 모니모 KB 매일이자 통장과 우리은행 Npay 머니 우리 통장은 조건 충족 시 200만 원 한도에서 최고 연 4.0%가 안내됐습니다.
1천만 원 이상을 맡길 때는 최고금리보다 한도 초과분에 적용되는 금리와 전체 가중평균금리를 봐야 합니다.
Fi 쌈짓돈Ⅲ에 1천만 원을 넣으면 가중평균금리는 연 3.69%이며, 금리가 1년 동안 유지된다는 단순 가정의 세후 이자는 약 31만2,174원입니다.
파킹통장 금리는 대부분 변동금리이므로 가입 당시 금리가 만기까지 고정되는 정기예금과 다릅니다.
예금자보호 대상 상품은 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억 원까지 보호되지만, 서로 다른 상품이라도 같은 금융회사 예금은 합산합니다.
파킹통장이 다시 주목받는 이유
파킹통장은 자동차를 잠시 주차하듯 여유자금을 짧은 기간 보관하는 수시입출금식 예금입니다.
일반적인 입출금통장보다 높은 금리를 제공하면서도 정기예금처럼 자금을 일정 기간 묶어둘 필요가 없다는 것이 핵심입니다.
주식시장이 급등락하면 투자자는 주식을 모두 사거나 모두 파는 선택만 하는 것이 아니라 일부 자금을 현금으로 남겨두기도 합니다.
부동산 잔금과 세금, 자동차 구입비처럼 사용 시점이 다가오는 돈도 원금 변동 가능성이 있는 상품에 넣기 어렵습니다.
이런 자금은 수익률을 최대한 높이는 것보다 필요할 때 바로 꺼낼 수 있는 유동성과 원금 안정성이 중요합니다.
반면 사용 계획이 없는 돈을 수개월에서 수년 동안 파킹통장에 계속 두면 정기예금이나 다른 금융상품보다 낮은 수익률을 받을 수 있습니다.
파킹통장은 투자상품이 아니라 대기자금 관리도구에 가깝습니다
생활비와 비상금, 세금 납부금과 투자 대기자금처럼 언제든 꺼낼 가능성이 있는 돈에 적합합니다.
6개월 이상 사용할 계획이 없는 돈이라면 파킹통장만 보지 말고 정기예금과 단기 금융상품도 함께 비교할 필요가 있습니다.
2026년 7월 파킹통장 금리·조건 비교
다음 표는 2026년 7월 16일 공식 상품페이지와 7월 15일 공개된 기사 내용을 기준으로 정리했습니다.
금리는 모두 연이율·세전 기준이며, 변동금리 상품은 가입 이후에도 금리가 내려가거나 오를 수 있습니다.
기사에 소개된 상품 중 공식 홈페이지에서 판매 종료가 확인된 상품과 신규 가입이 일시중단된 상품은 상태를 별도로 표시했습니다.
| 금융사·상품 | 최고금리 | 금리 적용구간·한도 | 주요 가입·우대조건 | 현재 상태 | 판단 포인트 |
|---|---|---|---|---|---|
| 다올저축은행 Fi 쌈짓돈Ⅲ |
연 5.00% |
100만원 이하 5.00% 100만~500만원 3.60% 500만~3000만원 3.50% 3000만~5000만원 3.40% 5000만원 초과분 1.00% |
별도 우대조건 없음 개인 1인 1계좌 가입금액 제한 없음 |
공식 판매 중 | 소액 금리가 높고 5000만원까지 구간금리가 비교적 고르게 적용됨 |
| 다올저축은행 Fi 쌈짓돈Ⅱ |
연 3.10% |
2000만원 이하 최고 3.10% 2000만~1억원 최고 3.00% 1억원 초과분 최고 1.80% |
첫 거래 고객 0.5%p 타 은행·증권사 오픈뱅킹 등록 0.3%p 두 조건 충족 시 최고금리 |
공식 판매 중 | 2000만원 안팎을 맡기고 우대조건을 유지할 수 있을 때 검토 |
| 다올저축은행 Fi 자산관리통장 |
연 3.50% |
3억원 미만 2.00% 3억원 이상 3.50% 3억원 이상이면 잔액 전체에 적용 |
개인 1인 1계좌 가입금액 제한 없음 |
공식 판매 중 | 3억원 문턱을 넘지 못하면 금리가 2.00%로 낮아지는 고액자산형 |
| 신한저축은행 참신한 파킹통장 |
연 3.50% |
1억원 이하 3.50% 1억~10억원 3.00% 10억원 초과 2.50% |
기사 기준 별도 복잡한 소액한도 없이 잔액구간 적용 | 신규 가입 일시중단 | 금리만 보고 자금을 준비해도 현재 신규 가입이 불가능할 수 있음 |
| 고려저축은행 보고파플러스 파킹통장 |
연 3.50% |
기본금리 연 3.20% 우대금리 최대 0.30%p 가입·적용한도는 공식 앱에서 확인 |
우대조건 충족 필요 세부조건과 적용시점 확인 |
가입 전 재확인 | 기본금리가 비교적 높지만 최고금리 조건과 한도 확인 필요 |
| 웰컴저축은행 웰컴 주거래통장 |
연 3.30% |
기본금리 연 0.80% 우대금리 포함 최고 3.30% 기사 기준 우대 적용한도 3억원 |
주거래·자동이체 등 우대조건 확인 필요 | 가입 전 재확인 | 한도가 넓지만 기본금리와 최고금리의 차이가 커 조건 유지가 중요 |
| KB국민은행 모니모 KB 매일이자 통장 |
연 4.00% |
200만원 이하 최고 4.00% 특별우대금리는 가입 후 첫 1년 중심 |
KB 첫 거래 고객 모니모 앱 이용 포인트·자동이체·마케팅 동의 등 조건 |
한정 조건 확인 | 200만원 이하 소액용이며 모든 조건을 계속 충족하는지 확인 필요 |
| 우리은행 Npay 머니 우리 통장 |
연 4.00% |
200만원 한도 최고 4.00% 기본금리 1.00%에 이벤트 우대금리 추가 |
기사 기준 선착순 75만 계좌 가입일부터 1년간 이벤트 우대 |
선착순 여부 확인 | 200만원까지만 높은 금리를 받는 단기 이벤트형 상품 |
| 카카오뱅크 세이프박스 |
연 1.60% |
최대 1억원까지 연 1.60% 기본한도 1000만원에서 1억원으로 증액 가능 |
카카오뱅크 입출금통장 또는 개인사업자통장 필요 연결계좌당 1개 |
공식 판매 중 | 금리는 낮지만 조건이 단순하고 이자 바로받기와 접근성이 장점 |
| 다올저축은행 Fi 커넥트Ⅱ |
연 6.00% |
기사 기준 200만원까지 최고 6.00% 200만원 초과분 연 2.00% |
마케팅 동의와 첫 거래 우대조건 | 판매 종료 | 기사 제목의 고금리 상품이라도 확인 시점에는 가입이 끝날 수 있음 |
표의 최고금리는 모두 현재 잔액 전체에 적용되는 금리가 아닙니다
100만 원 또는 200만 원까지만 높은 금리를 주고 초과분에는 낮은 금리를 적용하는 상품이 많습니다.
가입 버튼을 누르기 전에 상품설명서에서 잔액구간과 우대조건, 신규 가입 가능 여부를 다시 확인해야 합니다.
최고금리보다 적용한도가 중요한 이유
연 5%와 연 3.5%를 단순 비교하면 연 5% 상품이 무조건 더 유리해 보입니다.
하지만 연 5%가 100만 원까지만 적용되고 나머지 금액에 연 3%대가 적용된다면 전체 예치금의 실효금리는 달라집니다.
다올저축은행 Fi 쌈짓돈Ⅲ는 각 잔액구간에 서로 다른 금리를 적용합니다.
상품 화면의 가장 큰 숫자인 연 5%보다 실제 1천만 원에 적용되는 연 3.69%가 더 중요한 이유입니다.
반대로 100만 원만 맡긴다면 연 5%가 전액에 적용되므로 소액 예치자에게는 광고금리와 실효금리가 같습니다.
100만원을 넣으면 실제 이자는 얼마일까
다음 계산은 각 상품의 최고금리를 1년 동안 계속 충족하고 금리가 변하지 않는다고 가정한 단순 비교입니다.
일반과세 이자소득세 15.4%를 적용했으며 실제 이자는 매일의 최종잔액과 금리 변경일, 우대조건 충족일에 따라 달라질 수 있습니다.
| 상품 | 100만원 적용금리 | 1년 세전이자 | 1년 세후이자 | 전제 |
|---|---|---|---|---|
| Fi 쌈짓돈Ⅲ | 5.00% | 50,000원 | 42,300원 | 우대조건 없이 적용 |
| 모니모 KB 매일이자 통장 | 최고 4.00% | 40,000원 | 33,840원 | 첫 거래·앱·우대조건을 계속 충족한 가정 |
| Npay 머니 우리 통장 | 최고 4.00% | 40,000원 | 33,840원 | 선착순 가입과 이벤트 우대를 충족한 가정 |
| 보고파플러스 파킹통장 | 최고 3.50% | 35,000원 | 29,610원 | 우대금리를 1년 내내 충족한 가정 |
| 웰컴 주거래통장 | 최고 3.30% | 33,000원 | 27,918원 | 모든 주거래 우대조건을 충족한 가정 |
| 카카오뱅크 세이프박스 | 1.60% | 16,000원 | 13,536원 | 2026년 7월 16일 금리를 1년 유지한 가정 |
100만 원 기준으로는 별도 우대조건 없이 연 5%가 적용되는 Fi 쌈짓돈Ⅲ가 계산상 가장 높은 세후 이자를 제공합니다.
다만 다른 금융회사 입출금계좌를 최근에 만들었다면 20영업일 계좌개설 제한으로 바로 가입하지 못할 수 있습니다.
소액 금리 차이로 실제 늘어나는 이자가 연간 몇천 원에서 1만 원대라면 새로운 앱과 계좌를 관리할 가치가 있는지도 함께 판단해야 합니다.
1000만원·5000만원 세후 이자 비교
예치금이 커지면 소액 최고금리보다 넓은 구간에 적용되는 금리가 중요해집니다.
다음 표는 금리구간을 확인할 수 있는 대표 상품을 대상으로 계산했습니다.
우대형 상품은 모든 조건을 1년 동안 유지했다는 가정이며, 신규 가입이 중단된 상품은 시장 비교용으로만 표시했습니다.
| 상품 | 1000만원 실효금리 | 1000만원 세후이자 | 5000만원 실효금리 | 5000만원 세후이자 | 주의사항 |
|---|---|---|---|---|---|
| Fi 쌈짓돈Ⅲ | 3.69% | 312,174원 | 약 3.498% | 1,479,654원 | 구간별 금리를 합산한 계산 |
| Fi 쌈짓돈Ⅱ | 최고 3.10% | 262,260원 | 약 3.04% | 1,285,920원 | 첫 거래와 오픈뱅킹 조건을 1년 유지한 가정 |
| 웰컴 주거래통장 | 최고 3.30% | 279,180원 | 최고 3.30% | 1,395,900원 | 전체 금액에 최고금리가 적용되고 우대조건을 충족한 단순 가정 |
| 참신한 파킹통장 | 3.50% | 296,100원 | 3.50% | 1,480,500원 | 기사 기준 신규 가입 일시중단으로 현재 가입용 비교는 아님 |
| 카카오뱅크 세이프박스 | 1.60% | 135,360원 | 1.60% | 676,800원 | 우대조건은 단순하지만 금리 차이가 큼 |
5000만원에서는 최고금리 5%보다 전체 구간금리가 중요합니다
Fi 쌈짓돈Ⅲ의 최고금리는 연 5%지만 5000만원 전체 실효금리는 약 3.498%입니다.
최고금리가 조금 낮더라도 큰 금액 전체에 3%대 금리가 적용되는 상품과 세후 이자가 비슷해질 수 있습니다.
한 달만 맡길 때 금리 차이는 얼마나 날까
파킹통장은 장기간 적립하는 상품보다 며칠에서 몇 달 동안 돈을 보관하는 용도로 자주 사용됩니다.
이때 연이율 차이를 그대로 보고 계좌를 옮기면 실제 이자 차이를 과대평가할 수 있습니다.
1천만 원을 한 달만 맡긴다면 금리 1%포인트 차이로 늘어나는 세후 이자는 약 7천 원입니다.
새 계좌를 만들고 마케팅 동의와 자동이체, 앱 이용조건을 관리하는 번거로움까지 고려하면 무조건 높은 금리로 옮기는 것이 최선은 아닐 수 있습니다.
반대로 5천만 원을 수개월 이상 보관한다면 0.5%포인트의 금리 차이도 실제 이자에서 의미 있는 차이를 만들 수 있습니다.
예치금별 파킹통장 선택 기준
| 예치 상황 | 먼저 볼 조건 | 적합한 상품 유형 | 주의할 점 |
|---|---|---|---|
| 100만~200만원 소액 | 소액 최고금리와 우대조건 난이도 | 100만~200만원 한정 연 4~5% 상품 | 이벤트 종료일과 첫 거래 조건 |
| 500만~2000만원 | 한도 초과분 금리와 전체 실효금리 | 구간별 금리가 비교적 높은 상품 | 광고금리만 보고 전액 금리를 착각하지 않기 |
| 3000만~1억원 | 넓은 금리 적용한도와 예금자보호 | 잔액 전체에 3%대 금리를 적용하는 상품 | 우대조건 유지와 금융회사별 합산잔액 |
| 한 달 이내 사용할 돈 | 출금 편의와 기존 계좌 연결 | 조건이 단순한 인터넷은행·주거래은행 상품 | 금리 차이보다 계좌개설·이체 번거로움이 클 수 있음 |
| 6개월 이상 사용계획 없음 | 파킹통장과 정기예금의 세후 수익 차이 | 정기예금 또는 기간형 상품 병행 검토 | 파킹통장에 장기간 방치하면 기회비용 발생 |
한 상품이 모든 금액구간에서 가장 유리한 것은 아닙니다.
소액은 최고금리 적용한도를 활용하는 방식이 유리할 수 있고, 큰 금액은 여러 금융회사에 나누거나 넓은 구간에 높은 금리를 주는 상품을 선택하는 방식이 더 적합할 수 있습니다.
예금자보호와 가입 전 주의사항
은행과 저축은행의 예금자보호 대상 파킹통장은 해당 금융회사에서 보유한 다른 보호상품과 합산해 보호됩니다.
보호한도는 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억 원까지입니다.
같은 금융회사에 파킹통장과 정기예금, 적금을 각각 보유했다고 해서 상품별로 1억 원씩 별도 보호되는 것은 아닙니다.
원금 1억 원을 정확히 넣으면 이후 붙는 이자로 보호한도를 넘어설 수 있으므로 큰 금액을 예치할 때는 이자만큼의 여유를 두는 방법도 고려할 수 있습니다.
가입하려는 통장이 예금자보호 대상인지 확인하세요
예금보험공사에서 금융회사와 상품명을 검색해 보호대상 금융상품 여부를 확인할 수 있습니다.
예금자보호 대상 금융상품 확인상품명에 ‘통장’이나 ‘예금’이 들어가더라도 가입 전 보호대상 등록 여부를 직접 확인하는 것이 좋습니다.
높은 금리는 가입한 뒤에도 계속 보장되는 고정금리가 아닙니다
파킹통장은 대부분 변동금리 상품이므로 금융회사가 금리를 변경하면 기존 가입자의 잔액에도 변경된 금리가 적용될 수 있습니다.
신규 고객 특별금리와 선착순 이벤트 금리는 일정 기간이 지나면 기본금리로 낮아질 수 있습니다.
20영업일 계좌개설 제한도 확인해야 합니다
최근 다른 금융회사에서 수시입출금식 계좌를 만들었다면 새로운 계좌 개설이 제한될 수 있습니다.
높은 금리를 보고 여러 계좌를 한꺼번에 개설하려 해도 순서에 따라 당장 가입하지 못하는 상품이 생길 수 있습니다.
우대금리가 높은 상품부터 무조건 개설하기보다 예치금과 적용한도, 상품 판매기간을 비교해 개설 순서를 정하는 것이 좋습니다.
개인 자금과 법인 자금은 다르게 봐야 합니다
이번 비교표의 고금리 상품은 대부분 실명의 개인을 가입 대상으로 합니다.
개인이 받을 수 있는 연 4~5% 금리를 법인 여유자금에도 그대로 적용할 수 있다고 생각하면 안 됩니다.
소규모 법인을 운영하는 입장에서는 수익률뿐 아니라 법인 명의 가입 가능 여부와 계좌 사용목적, 회계증빙과 자금이체 편의도 함께 봐야 합니다.
법인 자금은 개인 통장으로 옮겨 금리를 받는 방식이 아니라 법인 명의 예금과 기업자유예금, 법인용 CMA 등 별도의 상품 안에서 비교해야 합니다.
| 구분 | 개인 여유자금 | 법인 여유자금 |
|---|---|---|
| 가입 가능 상품 | 개인용 파킹통장 선택 폭이 넓음 | 법인 가입 가능 상품으로 제한 |
| 우선 확인사항 | 금리·한도·우대조건·출금 편의 | 법인 가입 가능 여부·이체한도·증빙·회계처리 |
| 자금 이동 | 생활비와 투자대기자금으로 자유롭게 구분 | 대표자 개인계좌와 섞지 않고 법인계좌 안에서 관리 |
| 판단 기준 | 세후 이자와 관리 편의 비교 | 금리보다 자금통제와 업무 편의까지 함께 비교 |
자본주의 잡학사전식 해설
이 글을 읽고 확인할 체크리스트
- 상품이 현재 신규 가입 가능한 상태인지 확인합니다.
- 최고금리가 적용되는 잔액한도와 한도 초과분 금리를 확인합니다.
- 첫 거래·오픈뱅킹·마케팅 동의 등 우대조건을 계속 유지할 수 있는지 확인합니다.
- 돈을 사용할 날짜와 기간을 정하고 실제 보유기간의 세후 이자를 계산합니다.
- 같은 금융회사의 다른 예금까지 합쳐 원금과 소정이자 1억원 보호한도를 확인합니다.
- 법인 자금이라면 개인용 금리표가 아니라 법인 명의 가입 가능 상품을 별도로 확인합니다.
FAQ
대부분 고정되지 않습니다.
파킹통장은 변동금리 상품이 많아 금융회사가 금리를 변경하면 기존 가입자의 잔액에도 변경된 금리가 적용될 수 있습니다.
그렇지 않을 수 있습니다.
Fi 쌈짓돈Ⅲ는 100만 원까지만 연 5%가 적용되고 이후 잔액에는 3%대 구간금리가 적용돼 1천만 원의 가중평균금리는 연 3.69%입니다.
매일의 최종잔액을 기준으로 이자를 계산하더라도 실제 지급일은 상품마다 다릅니다.
매월 정해진 날 지급하거나 고객이 앱에서 이자 받기를 요청할 때 지급하는 상품도 있습니다.
예금자보호 대상 상품이라면 받을 수 있습니다.
금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억 원까지 보호되며 같은 금융회사의 보호상품은 모두 합산합니다.
상품별 1인 1계좌 제한과 금융권의 수시입출금계좌 개설 제한을 확인해야 합니다.
최근 20영업일 안에 다른 금융회사 입출금계좌를 만들었다면 신규 개설이 제한될 수 있습니다.
금액과 번거로움을 함께 계산해야 합니다.
1천만 원을 30일 맡길 때 금리 1%포인트 차이로 늘어나는 세후 이자는 약 7천 원이므로 기존 계좌의 편의성과 우대조건 관리비용도 비교할 필요가 있습니다.
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마무리
급등락장에서 파킹통장은 투자 기회를 기다리는 현금과 곧 사용할 생활자금을 보관하는 데 유용할 수 있습니다.
다만 상품 화면에 표시된 연 4~5%의 최고금리가 예치금 전체에 적용된다고 생각해서는 안 됩니다.
최고금리 적용한도와 초과분 금리, 우대조건과 이벤트 기간을 반영해 전체 실효금리를 계산해야 합니다.
100만 원과 1천만 원, 5천만 원에 유리한 상품은 서로 달라질 수 있습니다.
한 달만 맡길 돈이라면 금리 차이보다 출금 편의와 기존 계좌 활용이 더 중요할 수 있습니다.
수개월 이상 보관할 큰돈이라면 세후 이자와 예금자보호 한도, 금융회사별 자금 분산까지 함께 검토해야 합니다.
사용계획이 없는 돈을 장기간 파킹통장에 방치하는 것도 기회비용이 발생할 수 있습니다.
결국 파킹통장은 최고금리가 가장 높은 상품을 고르는 것이 아니라, 내 돈의 금액과 사용시점에 맞춰 실제 세후 이자가 가장 합리적인 상품을 선택하는 것입니다.
참고자료
-
문화일보, 폭락장에 길 잃은 자금…‘연 6% 고금리 통장’으로 파킹
https://www.munhwa.com/article/11602740 -
다올저축은행, Fi 쌈짓돈Ⅲ 통장 상품안내
https://www.daolsb.com/deposit/goods.do?gds_cd=DC215 -
다올저축은행, Fi 쌈짓돈Ⅱ 통장 상품안내
https://www.daolsb.com/deposit/goods.do?gds_cd=DC211 -
다올저축은행, Fi 자산관리통장 상품안내
https://www.daolsb.com/deposit/goods.do?gds_cd=DC206 -
카카오뱅크, 세이프박스 상품안내
https://www.kakaobank.com/products/safeboxes -
예금보험공사, 예금자보호 대상 금융상품 검색
https://www.kdic.or.kr/sp/dpstrprot/selectProtSystProtTrgtPrdctSrchList.do -
예금보험공사, 예금자보호 한도 안내
https://www.kdic.or.kr/sp/dpstrprot/ProtSystProtLmts/selectScrn.do
작성일 기준 정보이며, 파킹통장 금리와 판매상태·우대조건은 수시로 변경될 수 있으므로 가입 전 금융회사 공식 홈페이지와 상품설명서를 확인하는 것이 좋습니다.
파킹통장의 목적은 가장 높은 수익률을 얻는 것이 아니라 다음에 사용할 때까지 현금의 가치를 조금이라도 지키는 것입니다.
주식시장이 크게 흔들릴 때 현금을 보유하는 것은 아무것도 하지 않는 선택처럼 보일 수 있습니다.
하지만 투자할 자산과 가격을 정하지 못한 상태에서 억지로 시장에 들어가는 것보다 현금으로 기다리는 편이 나을 때도 있습니다.
문제는 투자 대기자금이 목적 없이 장기간 현금으로 남는 경우입니다.
잠시 기다리려고 만든 파킹통장에 돈을 몇 년씩 넣어두면 정기예금과 다른 자산에서 얻을 수 있었던 수익을 포기하게 됩니다.
그래서 파킹통장을 고르기 전에 금리보다 먼저 돈을 언제 사용할 것인지 정해야 합니다.
다음 달 카드대금이나 재산세처럼 사용일이 확정된 돈은 높은 수익보다 즉시 출금과 원금 안정성이 중요합니다.
투자 기회를 기다리는 1천만~5천만 원은 전체 잔액에 적용되는 실효금리와 이체 편의를 함께 봐야 합니다.
6개월 이상 쓸 계획이 없는 돈은 파킹통장과 정기예금의 금리 차이를 계산한 뒤 일부를 기간형 상품으로 옮기는 것이 합리적일 수 있습니다.
연 5%라는 숫자를 보고 통장을 만들었는데 실제로는 100만 원까지만 적용된다면 추가로 받는 이자는 생각보다 크지 않을 수 있습니다.
1천만 원을 한 달 맡길 때 금리 1%포인트 차이로 늘어나는 세후 이자는 약 7천 원입니다.
이 정도 차이를 위해 새로운 앱을 설치하고 마케팅 동의와 자동이체를 유지해야 한다면 관리비용까지 따져봐야 합니다.
반대로 5천만 원을 수개월 이상 맡긴다면 작은 금리 차이도 수만 원에서 수십만 원으로 커질 수 있습니다.
법인을 운영하는 경우에는 개인용 고금리 상품을 회사 자금에 적용할 수 없다는 점도 놓치기 쉽습니다.
법인 자금은 개인 자금과 섞지 않고 법인 명의 상품 안에서 유동성, 증빙과 이체 편의를 우선해 관리해야 합니다.
결국 파킹통장 선택의 기준은 최고금리 순위가 아니라 예치금액과 사용시점, 우대조건을 반영한 실제 세후 이자입니다.